У Дії запрацювали сповіщення про зміну та перевірку кредитної історії Дія

Для цього доведеться приїхати в офіс бюро з оригіналами документів. Через два робочих дні отримаєте кредитний звіт в паперовому вигляді. База кредитних історій бюро містить дані про понад 25 млн суб’єктів кредитних історій, інформацію до неї передають понад 550 організацій. Таким чином бюро формує реєстр кредитних історій, що містить актуальну інформацію про позичальників та боржників за кредитами більшості кредиторів України. Таким чином, банки знають практично про всі ваші прострочення і несплати і можуть прийняти рішення не видавати вам кредити, якщо оцінять вашу кредитну історію негативно. Щоб у вас з’явилася кредитна історія, достатньо лише один раз оформити позику або купити товар в розстрочку. Так почне накопичуватися інформація про те, з якою установою ви домовилися про видачу кредиту, коли це було, яку суму ви займали, чи вчасно виплачували борг і чи були поручителем за кредитами інших людей.

Кредитна історія та рейтинг

Консультацію можна отримати в чаті сайту, по електронній пошті або по телефону. До початку січня 2020 року в УБКІ надійшло вже більше 248 млн запитів. На даний момент бюро зберігає понад 68 млн кредитних історій, хоча ще у липні в базі було 55 млн, а це значить, що інформація весь час доповнюється.

Наприклад, коли через помилку кредитора до кредитної історії позичальника внесено некоректні дані. Але щоб дізнатися про її наявність, спершу слід подивитись кредитну історію. Саме тому час від часу все ж слід звертатися до бюро кредитних історій по свіжі дані. На щастя, не всі банки, за словами експертів, посилюють умови кредитів для таких позичальників саме за рахунок процентної ставки.

• Проте, ті банки і фінансові організації, яким клієнт давав письмову згоду на використання інформації, можуть за нею звертатися в бюро.
• Але слід зважати, що йдеться саме про конкретні кредитні угоди, а не про історію загалом.
• До речі, ваша відмова від передачі інформації по кредиту в бюро – теж законний привід відмовити вам у кредиті.
• Українським бюро кредитних історій спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) було розроблено освітній серіал з метою поліпшити рівень обізнаності українців щодо кредитної історії та її впливу на фінансові можливості.
• Найжахливіші помилки в житті – це ті, які неможливо виправити.

Наприклад, на сайті одного з найбільших українських бюро кредитних історій написано, що інформація в ньому зберігається протягом 10 років з дати виконання позичальником кредитного договору. Зрозуміло, що якщо мова йде про проблемний іпотечний кредит з терміном років, то розраховувати взяти кредит під пенсію вже немає сенсу. З іншого боку, навіть прострочений кредит на невелику суму позбавить вас можливості користуватися фінансовими позиками на цілих десять років (і то – в разі, якщо після 10-ти років бюро сумлінно видаляє інформацію про позичальника). Однак банки, знаючи про такі особливості функціонування системи, намагаються підстрахувати себе від них. Позичальник не повинен сподіватися на те, що його погана кредитна історія невідома банку лише тому, що банк є партнером іншого кредитного бюро.

Поділитися

При активованій опції FREEZE кредитор НЕ отримає вашу кредитну історію, при цьому він побачить повідомлення про те, що ви не хочете зараз оформляти кредити. Єдиний реєстр кредитних історій допоможе дізнатися, чи є ваша кредитна історія в бюро, яке вас цікавить. Для цього на сайті слід ввести свій ідентифікаційний код, електронну пошту і символьний код, що підтверджує, що ви не робот.

Спосіб 3: мобільний додаток УБКІ

Наприклад, при повному погашенні заборгованості клієнта неправильно озвучується сума до повного закриття кредиту, в результаті чого може залишитися непогашеною якась незначна частина зобов’язань. При цьому за кредитним продуктом може бути передбачено нарахування щомісячної комісії, в результаті чого заборгованість може зростати.

Способи перевірити свою кредитну історію в ПриватБанку

І оновити алгоритми розрахунку кредитного ризику з включенням процесу запиту і обробки інформації з кредитного реєстру. Минулого року Україна стала першою країною у світі, у якій цифровий паспорт є офіційним. Більшість випадків кредитного шахрайства відбуваються саме з паперовими паспортами, які легко відксерити та комусь передати. Незаконні операції з паперовими документами — одна з найголовніших причин, чому в Кіберполіції зараз багато справ із кредитним шахрайством. При цьому позичальник дає письмову згоду на використання інформації про транзакції тій установі, з якою має справу.

Що таке кредитна історія та як її перевірити

Видалити її звідти протягом цього часу самостійно не можна. Тобто, інформація про те, що раніше ви могли бути неблагонадійним позичальником, там залишиться ще довго. І навіть якщо банк, де ви брали кредит, збанкрутував і закрився, то ваші невиконані зобов’язання залишаться в статусі невиконаних. Перевіряйте свою кредитну історію, перш ніж звертатися по новий кредит, щоб переконатися, що інформація щодо вже закритих або поточних кредитів достовірна й актуальна. Це дозволить уникнути несподіваної відмови та заощадить ваш час. При цьому прийдеться витратитися на нотаріуса, але сплачувати за звіт НЕ прийдеться – навіть поштою вам його відправлять за рахунок бюро.

• Справа в тому, що заборона банку в можливості ознайомиться з вашою кредитною історією – це закріплений законодавчо привід відмови вам у кредиті.
• Але для деяких банків глибина дослідження кредитної історії обмежується двома-трьома роками, тобто шанси отримати кредит заново з’являються у « поганого » позичальника вже через два роки.
• Ще один приклад виникнення заборгованості, через яку псується кредитна історія позичальника, – якщо він погашає кредит через іншу фінансову установу і не враховує, що вона може стягувати додаткову комісію за обслуговування.
• Послуги відвідування бюро за отриманням історії – не передбачено.
• В рамках конкурсу журі визначить переможців у 15 номінаціях, серед яких і «кредит готівкою».
• «Плями» на репутації можуть зіпсувати умови по кредиту, навіть якщо вам його все ж видадуть – розмір ставки може вирости на кілька відсотків.

Як перевірити свою кредитну історію

Декілька з українських бюро об’єдналися в асоціацію, створивши «Єдиний реєстр наявності кредитної історії». УБКІ до цієї асоціації не входить, тому дані щодо вас, які містяться в базі УБКІ не будуть відображені при перевірці у цьому реєстрі.

І тоді ви як власник хорошої кредитної історії, зможете вибирати з багатьох варіантів. Адже банки вважають за краще кредитувати саме таких клієнтів. Є можливість встановити додатки для смартфона, через які ви зможете моніторити інформацію – «Кредитна історія на Google Play» для Android і «Кредитна історія на App Store» для iOS. У терміналах ПриватБанку, а також в Privat24, встановлені сервіси УБКІ. У розділі онлайн-банкінгу «Мої рахунки» є вкладка «Кредитний рейтинг», а в терміналі отримати доступ до сервісу можна в меню «Банківські операції».Клієнт може підключити послугу «SMS-Контроль», що дозволяє отримувати миттєві повідомлення на мобільний. Крім того, що можна дізнаватися, хто запитував ваші дані, можна отримувати повідомлення про прострочення, відкриття і закриття кредитів.

• Всі кредитні звіти, які були оформлені, лежать на сайті в розділі «Журнал-Замовлення».
• При цьому за кредитним продуктом може бути передбачено нарахування щомісячної комісії, в результаті чого заборгованість може зростати.
• До початку січня 2020 року в УБКІ надійшло вже більше 248 млн запитів.
• FinAwards 2020 — це щорічний конкурс, мета якого визначити кращі роздрібні банки в реалізації продуктів, клієнтських сервісів і технологій через призму клієнтського досвіду.
• Так ми можемо вимірювати та покращувати ефективність роботи нашого сайту.
• Інформація, яку збирають ці файли cookie, часто є агрегованою, а отже, анонімною.

Кредитна історія та СтатусКонтроль

Тут, наприклад, існує можливість перевірити наявність своєї кредитної історії за допомогою смс. Після відправки смс з мобільного, в якому ми набрали латиницею КІ і вказали свій ідентифікаційний код, приходить відповідь, що з вами зв’яжуться.

Способи перевірки кредитної історії в ПриватБанку

До слова, отриманий нехай навіть на таких умовах кредит, – звичайно, в разі своєчасного і повного його погашення, – може допомогти позичальнику виправити кредитну історію і в подальшому брати позики на загальних підставах. Всупереч усталеній думці, що зіпсована кредитна історія назавжди закриває вам двері в банк і позбавляє можливості отримати в ньому кредит, це не завжди так. За словами банкірів, все залежить від ступеня «зіпсованості» кредитної історії, в деяких випадках позичальник все ж може отримати позику. Якщо у позичальника зіпсована кредитна історія, то для банку необхідно обгрунтування, а при складних випадках і документальне підтвердження причин виникнення його прострочення по кредиту. Перш ніж кидатися виправляти кредитну історію, варто звернути увагу, як давно відбулося прострочення по кредиту. Розраховувати ж на те, що час «змиє» плями з кредитної біографії, і знову можна буде вільно брати кредити, особливо не варто.

Вони з’являються після звернення в фінансово-кредитну установу з метою отримання кредиту або придбання товару/отримання послуг з відстроченням платежу. Позичальник зобов’язаний дати згоду на доступ до своєї кредитної історії, збір, зберігання, використання та поширення через бюро інформації, що складає його кредитну історію. 80% відмов у видачі кредиту відбуваються через негативну кредитну історію. Іноді позичальник навіть не здогадується про наявні проблеми у своїй кредитній історії. Це може бути незначна заборгованість на старій кредитній картці, що була протермінована кредит онлайн нові мфо та виросла через нарахування пені та штрафів, або шахрайські позики, відкриті за втраченими чи підробними документами тощо.

Переважна більшість українських банків вже працюють з цією системою. Протягом 10 днів з дня зарахування заборгованості позичальника на кредит терміново на карту рахунки простроченої заборгованості, банк зобов’язаний формувати і пересилати НБУ інформацію про позичальників з простроченою заборгованістю понад 10 тис. Інформація про позичальників-юридичних осіб надається з обов’язковою вказівкою даних про засновників і керівництво. Втім, поки система функціонує не так бездоганно, як хотілося б. Необхідно знизити поріг суми простроченої заборгованості, що надається банками для ЄІС «Реєстр позичальників», а також скоротити термін подачі банком-учасником інформації. Власник кредитної історії, який підключений до відстеження, також може безкоштовно отримувати сповіщення про події в його кредитній історії у Viber або Telegram. Тож якщо ти протягом останніх 10 років брав нові позики й не дуже охайно їх сплачував, до повного очищення кредитної історії доведеться чекати щонайменше 10 років після погашення останнього кредиту.

Протягом двох днів з моменту отримання заяви УБКІ відправить вам рекомендований лист з усією необхідною інформацією. Ще можна особисто прийти в офіс бюро і написати заяву на місці. Якщо виявиться, що кредитна історія відсутня, то бюро надасть довідку про це. Якщо ви точно знаєте, що оформляли кредит, але інформація про нього в історії відсутня, це означає, що організація, яка оформила вам позику, не співпрацює з УБКІ. Згідно із законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій», ви маєте право знати, хто запитував доступ до вашої інформації, тобто її не можна отримати таким чином, щоб ви про це не знали. Оцінка кредитної історії — важливий пункт у процесі прийняття рішення про видачу кредиту. За даними Українського бюро кредитних історій, 80% відмов відбуваються саме через те, що кредитна історія позичальника зіпсована.

Та про яке б конкретно бюро не йшлося, кредитна історія безкоштовно може бути отримана онлайн як в УБКІ, так і в ПВБКІ. В обох випадках безкоштовний доступ до даних кредитної історії надається після належної ідентифікації клієнта. Це необхідно, щоб не допустити передачі персональної інформації третім особам. В ПВБКІ, наприклад, для цього потрібно ввести ідентифікаційний код та фінансовий номер телефону. На останній кредитне бюро надсилає одноразовий пароль, таким чином переконуючись, що запит кредитної історії здійснює належний власник. Але найцікавіша послуга, яку для охоронців кредитної історії надає бюро, – це «СтатусКонтроль». Цей сервіс дозволяє стежити за будь-якими змінами в кредитній історії (наприклад, виникнення прострочення по кредиту, відкриття нового кредиту або запит вашого кредитного звіту будь-яким банком) – вам на телефон просто приходить смс.

• Едуард Мачулін Чудовий додаток Давно хотів дізнатися про свій кредитний рейтинг, а тут така чудова програмка на очі потрапила, дякую розробникам.
• При цьому прийдеться витратитися на нотаріуса, але сплачувати за звіт НЕ прийдеться – навіть поштою вам його відправлять за рахунок бюро.
• ПВБКІ також пропонує послуги ознайомлення з кредитною історією в онлайн-режимі.
• Крім стандартного звіту про вашу кредитну історію, ви можете – вже на платній основі – замовити особливу послугу під назвою «Кредитний рейтинг УБКІ».
• За бажанням ви можете отримати безлімітний доступ до свого рейтингу і кредитної історії, підключивши послугу «СтатусКонтроль».

Відтак Україна потроху рухається шляхом найбільш просунутих у цьому питанні країн. Припустимо, ви звернулися в банк, щоб отримати гроші в кредит або підвищити кредитний ліміт на картці, а банк відповів відмовою.

Наприклад, кредитна історія в базі даних Українського бюро кредитних історій зберігається 10 років з моменту погашення позики. У розділі «Реєстр запитів» можна подивитися, хто перевіряв вашу кредитну історію. Доступ до неї мають тільки ті компанії, які отримали вашу згоду. Українське бюро кредитних історій має найбільшу в країні базу позичальників. Він дозволяє громадянам перевірити свою кредитну історію безоплатно 1 раз на 365 днів — не важливо, зробите ви це на сайті УБКІ або за допомогою бота телеграм. Крім того, самі банки поки не вважають систему ефективною і ставляться до неї відповідно.