ИТ тренды в 2023 году: цифровое развитие финансовой отрасли

Финтех – это новые приложения, процессы, финансовые технологии примеры продукты или бизнес-модели в отрасли финансовых услуг, состоящие из одной или нескольких дополнительных финансовых услуг и предоставляемые в качестве сквозного процесса через Интернет. Финтех будет играть решающую роль в превращении безналичного мира в реальность. Учитывая быстрые темпы того, как технологии меняют финансовый мир, дальнейшее развитие финансовых технологий, вероятно, приведет к значительным улучшениям в бизнесе и финансах. Финтех-компании – это организации, которые при построении своих бизнес-моделей в сферах финансовых услуг разрабатывают или используют современные технологии  и IT-продукты. Аналитики отмечают, что развитию финтех-отрасли в Казахстане способствуют несколько факторов. В частности, страна извлекает выгоду из благоприятной деловой среды и надежной банковской инфраструктуры.

Онлайн-кредитование и краудлендинг

Финтех меняет то, как мы обращаемся с деньгами, делая финансовые услуги быстрее, эффективнее и доступнее в меняющемся мире финансов. По оценкам, в 2021 году суммарный объём глобальной отрасли финансовых услуг составлял примерно $12,5 трлн. К 2030-му, полагают авторы исследования, финансовые затраты в мировом масштабе достигнут $21,9 трлн, а на долю финтех придётся 7%. Говорится, что финансовые технологии имеют особенно хорошие перспективы на развивающихся рынках.

ТОП 10 мировых финтех-единорогов года по рыночной оценке

5) в связи с активизацией инновационной банковской деятельности повышается роль управления рисками ведения инновационной деятельности. Финтех помогает оптимизировать издержки, упростить или трансформировать процессы, связанные с финансовыми услугами. Одна из крупнейших мировых компаний по управлению активами Insight Investment инвестировала в платформу финансового провайдера для малого и среднего бизнеса ThinCats £100 миллионов в 2022 году. Standard Chartered стали фаундерами, инвестировали в Contour в 2020 и 2021 годах и используют блокчейн-платформу для цифровизации расчетов по торговым операциям. Блокчейн-технологии применяются для улучшения безопасности и прозрачности финансовых транзакций, а также их ускорения и снижения трат. По анализу Accenture благодаря технологиям цифровых платежей банки могут повышать ежегодную выручку до 4%, что к 2025 году может принести им до $500 триллионов.

Финтех инновации сегодня: 10 инновационных бизнес-моделей FinTech в 2023-24 гг.

Финансовые технологии применимы к любым инновациям, связанным с финансовыми транзакциями, будь то личное или деловое использование. Финансовые технологии, инициированные рождением кредитной карты (1950-е годы) и банкоматов (1960-е годы), с тех пор разрушили наш мир. В обзоре отмечается, что с 2019-го по 2023 год число активных пользователей онлайн-банкинга в Казахстане увеличилось в 4,6 раза — с 5 млн до 23,1 млн человек. Этому способствовали технологические улучшения, поддержка со стороны регуляторов, рыночная конкуренция и увеличение проникновения интернета до 92%.

Банк России работает над достижением указанных целей совместно с участниками финансового рынка, финтех-компаниями и заинтересованными государственными органами. Итог программы —  командная работа над созданием прототипов сервисов с применением технологии распределенных реестров для решения конкретных задач финансовых организаций. Итогом программы является командная исследовательская работа на тему практического применения квантовых технологий для задач финансовой отрасли. Цель программы — повысить квалификацию слушателей в цифровой трансформации финансовых сервисов с применением квантовых технологий. В России основными финтех-игроками являются банки из двадцатки крупнейших. Поэтому посмотрим, как на данный момент выглядит супер-апп Тинькофф, который должен «решать практически любые задачи человека в области финансов, досуга и лайфстайла».

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. DeFi вряд ли полностью заменят традиционные финансовые инструменты, но становятся интересной альтернативой и дополнением к ним. При этом пока у децентрализованных финансов есть сложности с масштабированием и безопасностью.

Блокчейн – технология, которая начинает широко использоваться в финансовой сфере. Из всех «финтех» технологий блокчейн был разработан для финансовых целей и, таким образом, имеет прямые связи с финансовыми институтами. Хотя блокчейн все еще является новой технологией, многие компании осознают влияние, которое она окажет на всю индустрию. Большие данные – это еще одна «финтех» технология, которую используют финансовые учреждения.

От мобильных платежных приложений до страховых и инвестиционных компаний финтех разрушил традиционные финансовые и банковские отрасли. По мере своего роста он становится угрозой самому существованию обычных финансовых институтов. Рынок финансовых технологий в Казахстане является одним из самых быстрорастущих в Азии, чему способствует активное использование местными жителями цифровых платежных сервисов. Об этом говорится в исследовании компании Finextra, результаты которого обнародованы 6 сентября 2023 года. В отчете сказано, что к 2024 году 31% участников финансового рынка в Казахстане используют технологии искусственного интеллекта. Среди ключевых сфер применения таких решений названы обнаружение мошенничества, кибербезопасность, идентификация и персонализация услуг.

Хорошо демонстрирует разницу между традиционным британским банком и необанком эксперимент британского UX-исследователя Питера Рамзи. Он открыл счета в 12 британских традиционных и новых мобильных банках, чтобы оценить свой онлайн-опыт в них. Оказалось, чтобы завести аккаунт в необанке Revolut потребуется совершить в 5 раз меньше кликов, чем для открытия аккаунта в традиционном HSBC. К тому же Revolut позволяет открыть аккаунт через приложение, тогда как HSCB не дает такой возможности. Несмотря на то что Paytm является крупной финтех-компанией, только у 22% жителей Индии есть смартфоны. Самый популярный метод оплаты в интернете — картой (29%), с электронного кошелька (25%), банковским переводом (20%).

В Европейском Союзе, Японии и Южной Корее сейчас активно идёт процесс разработки правил, касающихся этого вопроса. Финтех также оказал влияние на резкое развитие бесконтактных платежей, которое международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group назвала «русским чудом». Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними.

‍Эмодзи и обилие пустого пространства делают дизайн более человечным и менее чужеродным 😉. Такие задачи вызывают беспокойство и требуют значительных интеллектуальных усилий. Геймификация помогает снизить уровень стресса и стимулирует “здоровое” финансовое поведение. Тинькофф, как и азиатские супер-аппы, предлагают оплату по QR-коду, но магазины и продавцы, принимающие оплату таким образом, если и встречаются, то очень редко.

Поэтому вмешательство в него новых финансовых технологий стало проблемой номер 1 для правительств очень многих стран. У практически всех известных и активно-финансируемых финтех-стартапов есть одна общая характеристика – они бросают вызов традиционным поставщикам финансовых услуг. И довольно успешно, поскольку новые разработки либо ориентируются на недостаточно обслуживаемые сегменты, либо работают со «старыми», но более ловко, быстро и качественно. Однако это преимущественно «информационные поводы», а основная суть финансовых технологий по-прежнему завязана на работу с традиционной банковской сферой с её многомиллиардной рыночной капитализацией.

• Аранета отмечает, что экосистема кредитования переживает радикальные преобразования.
• Мы с первых секунд понимаем, что интерфейс выглядит гораздо более приветливым, менее загроможденным, и в результате с ним хочется взаимодействовать.
• Терминалы PoS стали доступны на телефонах потребителей, избегая официантов, персонала магазинов, дистрибьюторов и др.
• Компании же экономят деньги на найме сотрудников, оптимизируя многие бизнес-процессы.
• К маю 2022 как минимум 66 из них вложились хотя бы в 1 блокчейн-проект.
• 23 января 2023 года международный платежный интегратор PayU обнародовал список главных трендов, которые определят дальнейшее развитие рынка финансовых технологий.

Эти инструменты с поддержкой финансовых технологий меняют то, как многие потребители отслеживают, управляют и упрощают свои финансы. С каждым годом все большее количество людей во всем мире используют финтех. Длинная цепочка достижений в сфере финансовых технологий положила начало мощной концепции безналичного общества.

Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных. ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании. С одной стороны, по степени развития платежных систем, цифрового банкинга, программ финансового планирования Россия обошла многие страны. Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов. Мероприятия, предусмотренные Основными направлениями, способствуют как реализации программы «Цифровая экономика Российской Федерации», так и исполнению других проектов в сфере развития финансовых технологий.